美国也有高利率贷款吗?居然有1200万美国人借过高利率贷款!

作者: admin 日期: 2018-01-30 14:27:40 人气: - 评论: 0

  my life without you。忍耐,谁。偶说美国那最亲的来聊一下美国有没有高利贷啊,大家听到这个题目,这自然就联想到这个这周国内的这个刷遍朋友圈的这个新闻,就是山东的这个疗程按哦那当然,关于这个事情,a我是两天前写了一篇文章,啊,名字叫聊城按会发生在美国吗,答案是不。

  大家知道我的音频和公众号的文章,从来内容是不一样的哦但是呢有的时候会有一些关联性,然后那篇文章,这个,发布两天点击率我刚才看了一下已经是三万一了,就靠这个我公众号的这个朋友我肯定点击不了那么多哈,那我看了一下大概有快乐。2000的转发哦,那么绝大部分呢还是赞同的这个评价,那当然就也不少,这个评论里面提到了,对她说你漏掉了一个,这个关于高利贷的一个评论啊,因为我在我的文章里面有写到信用制度个人破产制度,还有这个姓巫路,耳机,个人保护就是。都是从制度上,来比较哦,中国和美国的不同,然后呢就有人说爱你你漏掉了这个关于高利贷的这个评价,那我在下面就回复了哦,我说我是流在我的这个音频节目里面说的那所以呢这一期就聊,美国有没有高利贷,目前的这种高利贷情况是什么样的啊,包括政府对高利贷的一些措施,那么,在。

  开讲美国的高利贷之前呢,我大致的还是,把我的那篇文章的内容,这个给过一遍啊,因为我现在发觉了,就是听音频的朋友和,看我文章的朋友呢,这个重叠度居然不高,就是很多听我音频的朋友就很少看公众号的文章,然后大量看公众号文章的朋友是没有听我的音频。所以我觉得有必要再在这里呢先把我那篇文章的一些主要的观点给过一遍,那么我在这篇文章当中主要还是从制度的角度就是这个社会没有这个图了啊,从这个角度去比较去分析这件事情是不可能发生在美国的第一个就是提到这个催债,其实因为这个悲剧是从崔再开始。你发的吗,那么美国相对来说其实民间的借贷他们本身就少啊,都别提到说后面恶性的崔崔在啊,也就是说美国的金融机构还是比较发达的,那么这件事情出来之后不是就有人写写段子吗,说那个那个债务人,每个月十分的利息,他他居然还了大量贷款100万还了。

  150多万还是170多万然后又,有抵押了它的70几万的房子最后还差17万,就是大家写段子说是这是多么幼稚的一个客户就是银行不把她拉进来,结果把他给了黑社会,这个不是一句玩笑话,这确实相比来说,蛮可惜的就是你你看她不是说100万没有单法,这个比起。我原来在中国接触到的,而有些跑路的那些债务人已经好多了,他偿还了大部分,就连本带息还了大部分,那么美国呢,这是我所接触到的相当少说,个人之间的借贷,就是我们其实好早就听过一句话吗,就是在美国什么都可以谈只有一件事情不能谈就是借钱,这里不是说不能。你有正规的渠道让你去谈了,啊,就是美国你可以想银行贷款,你你你做什么事情,了无论是企业还是个人个人当然是应急了,就是我在第三部分我会聊到美国的整体的这个金龙,这个借贷的方式和他有银行有信用卡啊,有点但公司有这个什么发薪日贷款。

  后面二者其实就是都是高利贷了,但是他们算是接受政府监督的,管辖的,这种金融公司,那么这样子呢,他就可以把个人的信用体系,给倒进去,就是每一个到美国来的人呢首先我之前说过了,就是你要把自己的信用体系建立起来,因为在美国是如果没有信用呢,你。不是一个正常的,救你呢查里说没有可的你你不能做很多事情,啊无论是个人还是企业都要去累积这个信用的,所以这个中国当然现在也有但是呢,其实执行的,就没有美国这么严格,有美国如果,就是信用比较低,他和你的贷款,各个方面都直接挂钩,什么呢,这就促使就是贱。这款的时候他要考虑到就今后要不要做人的问题,怎么还有一个当然就是他,基本上都是向规范的金融机构去记啊,所以他借的时候要考虑的非常清楚,这是一方面,这个,个人信用制度,还有一方面就是叫客人破产制度,那么我在文章里面也说了就是川普都破产过,什么而且我在洛杉矶这边的,有的时候。

  莫非去听一些啊这种金融方面的课吗,就是有些老师就在上面就直接告诉下面的学员,说破产非常好啊,他说这个破产制度非常好就破产对个人也是非常好,这晚他跟你只要合法破产,你大部分的钱你就不用还了然后还告诉大家你要你们要很好地应用这个破产制度,所以他有这个破产制度。这种东西就是这是市场行为吗,你不能说啊这个有了破产制度,这个所有的便宜都让这个债务人给占了,不对的,只是所有东西都是相对的就是说如果说债务人这么划算好那我再一拳能借助这个钱的时候我是不是要考虑清楚,我是不是要考虑你后面有一个什么个人破产制度,是吧,还还有,我要考虑到我不能用什么胁迫的手段。这个催债,那么他在借你钱的时候她也得考虑清楚,所以就说借钱的人,在做出这个借钱的行为的时候他就要把所有的风险给给考虑过来就是,不符合条件的债务人,他就不能借出去玩,这个观点和我后面会讲到的,我自己的这个关于借贷的这个观点,以及我会提到一个我的一个朋友而他是算术。

  我们省了,做了最大的典当公司了啊,他积累的一套关于这个,小额拆借的,啊,民间借贷的这种这种一些理论,我和他的这个理论和美国的这一套东西是完全吻合的,他刚才说了文章当中提到的两个制度还一个是个人信用制度一个是个人破产制度,那我现在说的都是在制度上的一些差异而造成了这里。别人的不同啊,第三个就会说到关于这个心理上和人格上的伤害,在这一点上美国比中国的规定要严格得多,啊,比如说很多在中国不当回事的,而这种事情在美国都是很严重的事情啊,比如说性骚扰,你说在中国很多情况下。在这种在单位里面,甚至是在朋友之间就是男同事调侃女同事,那些话有的时候在美国你就涉及到性骚扰而人家就可以告你了,然后比如说骑士,中国肯定是,不把歧视当回事的,吃完了,上春晚的那个小品赵本山就是明显歧视残疾人的人那种节目,在中。

  我可以上春晚,很在美国,他连说都不敢说就说不说都不能说,所以这个又是很大的不同,就是说这在中国这个伤害的门槛太高了,他一定到说动刀子了,就是就是正常的,人民之间的纠纷哈,就他一定要比如说双方打架打到雁山那一定要验出至少要轻伤。警方才可以介入,啊特别是有一些性侵害,其实他那个鉴定按照目前的国内的这一套啊,其实你很难界定就是,人家就说说个段子吧,就是这个,提早就警察提到十秒记录都不能构成的个性性伤害,他一定要发生了这个,性伤害行为,啊,才算涉及到这个这个行不。但事实上在美国这边你预言的侵犯,而这里面又喊了两个一个是性情吧,就是性骚扰,还有一个就是语言的威胁啊,这个也算真正时候警察就必须出面制止了就他可以报警了警察也必须管,怎么而这些在国内就不当回事,人或者社会上也不觉得这个是个问题,包括了。

  就限制人身自由包括了她说,在催帐的时候在里面放那个黄色的影片包括了这个什么脱下裤子,这个都是很严重的伤害如果说在美国,而诞生的,就国内而言他认可的伤害是从这个与欢掏出水果刀刺伤别人,他们才认为这伤害才开始,所以这就,我问。但的最后一句话就是你你把这个门槛放得太高,你总是守在什么地,最后一条线上,那你,大量的这种民间的纠纷你可不,有的时候擦枪走火,就直接量产货,这又是第三个不同,这当然也是制度上的就是法字,对于这些伤害的一些界定啊,中国目前是门槛太高了,考的是个就是。我我提到了,就是个人保护我提到了美国的保护令,哦,这个就是,就当你觉得你有可能受到威胁,啊,对你人身进行伤害的时候你就可以去申请保护令,那当然美国的这个保护令大量的是在家庭内部,但是你你可想而知他在家庭内部,就是都已经界定的这么清楚啊比如说离婚之后,这个老公不得回来。

  哎哎,对这个离婚之后的老婆哦,再有什么纠缠,如果他觉得有纠缠的他会申请保护令,那么警方是明确要求这个老公就不是说你走进这个家,是就这个加多少米范围之内你不得进这个圈子,而规定的非常详细的,是吧那这个和国内相比,有是有非常大的差异,这太老实。我会把这个法律是预防在前面,而不是说等这个纠纷,啊,已经进到家门口里面了,问这可不擦枪走火吗,是吧,人身伤害就是就这么来了,谁能我在文章当中主要是从制度的角度,把这个事实摆出来,那也非常高兴,就是下面收到了大量的评论,就我觉得比较欣慰的就是吗。多的朋友呢在评论当中还是比较理性的去评价这个事情就他们也认可说ok,是从这制度的角度去去看看有什么我们在制度上可以提高的,就而不是纯粹的去发泄感情,有一些很纯粹发泄感情的我就没有把它发布出来啊,特别是有一些人把这个事情。

  给扩大化,那么其实去海外的华人的媒体也在评论这个事情,野评论得很激烈,就这个事情现在变成她不仅是国内很热,就是海外的媒体也评价的非常多,那么我也关注到了,就很多海外的媒体呢,也是比较理性的从客观角度去去分析,啊包括我看到的。总有一些海外的律师,哦,他就点出来的就是说这个事情就与荒啊,它应该属于这个正当防卫而但是那个原因不对,就大量的国人是认为说你侮辱了我的母亲所以我呃这个这个智商去侮辱她母亲的人,这个属于正当防卫其实他说这个就错了,他说。大量的国内依旧是在纠缠的这个,乌鲁木齐这个事情上,他说那这个东西就没法界定了,他说国内很多不是那些国漫都是问候母亲的吗,那这个呢这个如果也算,卢姆那以后这个执法怎么办,所以他们就很很冷静地提出,其实鱼坊,反胃是什么呢就是警察走的那一刻,屋内。

  自己明的彪形大汉,与欢就一个了,那么很明显他们这些对于还进行人生,见,限制她人生自由啊,这个时候他做出的动作是正当防卫,我觉得这些就分析得非常非常冷静,吗当然也有一些海外的媒体就是老一套的做法吗,的一些事情就扩大到很高的层面去那,这些观点我是不认同的就是。大家有事说事呢反正我是属于,叫做改良派,然后我说美国就是有的时候大家会说什么了,都说美国的好的,美国也有不好的,那我们要去学习吗,我们学东西当然是学好的了是吧,那这个就是把我文章当中的一些观点,就大致回顾一下,因为这是考虑到很多我的听友他其实不是我红中号的。这个订阅者就他没看过那篇文章,好吧那接下来就聊这个,高利贷的事情,大家好,2017年我将继续更新我的移民专辑,随口说美国移民专辑,是一个,一步一步指导你实现美国梦的,更加专业的一个。

  现在在我的名字下氛围,专辑版和单机版,大家也可以,在喜马拉雅山搜寻随口说美国移民专题,你就会找到这两个专辑,相同的内容不同的付费方式,浜尾点击u。首先我想先了几个对这种高利贷的看法,我觉得只借贷的利率其实是市场形成的,啊,有的时候,在这段时期,你觉得利息很高啊,但是呢,在另外一段时期,这个利率又是正常的,了所以首先我认为这种。正常的民间借贷行为,是一个市场行为,什么叫市场行为,就是供需双方自愿的,就没有那一方啊,是是强势的啊,就像我们原来说以前说这个还是人是墙是的,怎样摆老是落实,但是后来不是也有一个小品吗,的结合了,我们中国内政治的啊,包括到现在都是。

  杨白老是强势的欠账的是大爷是吧,那么中国的这种民间借贷是很普遍的就是这里面当然要说到很可惜,是一个正规的像银行这种大块头的金融机构我的不屑地做一些小生意,那么这小生意自然有民间去自己去做了,那么在这种普遍的民间借贷行为当中,本身我看到的也是。欠账的是大爷,有我,我自己身边朋友亲戚,好像没有哪一家没有被人欠过钱然后拿不回来的,好像家家都有出过这种事情呢,特别是,就经常这个债权人都是那种其实看起来非常弱势的老头老太太,钱借出去,o不管世界给什么哈,就是国内这种各种花样翻新的。这个概念,就郭德纲那个相声不是说了吗,这个骗子太多吗,傻子不够用了,哎,确实是这样子,就是我见到大量的就是债权人是弱势群体,这个我只是说一个现象就是,就告诉大家,借贷双方都是平等的,然后呢,高利贷本身是一个市场行为,另外高利贷其实也是一个就作为目前中国金融机构的一个补充。

  这不仅是中国美国也是一样,我第三部分,会说到美国的这个高利贷,美国是有高利贷的哈,而且高利贷也出过问题,就政府和她在管理范围内的这个高利贷的,这个金融机构之间还博弈过多次,然后第三第三部分我会说到,就是无论是中国还是美国,他其实利率是根据市场走的吗,是吧。卢梭现在通行的,一分半的这个利息,直到今天为止我在国内接触到的比较多的利率还是一分半啊,哦当然相疗程按里面的这个一毛的利就是十分的力这个太多了,有正常的是一分半的力,那么这个会议就确实是会能够快速的解决啊,一些,在污染的经济上的问题,那么我自己本身也。借钱给别人过啊,当然我借出去的钱啊,到现在为止,就没有那一笔没收回来的都是连本带利都收回来的,那么这里面我就要借这个机会点一点我对于借贷的一个一个观点,那我想引用一下我的另外一个朋友他是就是在我们那个省,算是做得最大的纸原来他是你救民间短。

  劈柴价,那么现在他有了自己的这个点但公司,嗯,大家知道这是民间的拆借呢,大量的是个人行为,啊但是你一旦量大了之后你就需要有一层,这个规范的一个外衣,啊,那么就从这个点公司开始,那么典当公司的执照在国内是要被的就一个城市,好像一年就批。一三本填了,这是我在这10年一年的时候,而且那时候我那个朋友就在申请这个点但公司了,他现在手上有好几家典当公司,所以他目前是福建代开,就做的就规模算是做得比较大的,我问他我说你是不是做的最大的,他什么也没买他很谦虚的告诉我是知音啊,最大的字意,我们就经常调侃他们,我说你是这个。我们省最大的这个放高利贷的,那我就告诉大家一下,就真正的放高利贷,这绝对不是像那个山东聊城岸的那些债主那么放的,好几个错误,我印象非常深刻,当时我这个朋友就跟我说过他说其实,就做这一行最最重要的就是事前的审核,那这个跟美国这边的制度。

  完全一模一样的,你到美国这边有些人是自认为这个信用很好,但是银行审查完他就是不贷给你,啦怕你的房子就你买的这个房子价值很高,他也要从你的还款能力就是你的收入去看你是不是有这个偿还能力,这估计也是被金融危机那一阵子搞怕了所以现在美国鹰。>但对于,市前的审核是非常严格的,那我这个朋友也是这么说的,他也是这么做的,他告诉我说,当一个,这个债务人出现在你面前他要向你借款的时候他说他总结了17种办法,来审核,这个债务了,是不是有偿还能力,然后呢他说如果是就到期这个债务人换不了款的时候他说这个时候。切都已经太迟了,也就是说,就本来有人可能想问她哎这个这个能换不了款怎么办,想问她这个时期的办法是,但在我能换不了款的时候她有什么时期种办法,他说错了,他说我一种办法都没有,但是事前审核的时候我有17种办法审核这个了,明白吗,这个就是正常的借贷,应该是这样做的,然后这是第一点,不要点了,要有一个。

  合理的利率,那么现在按照这个目前的啊,规定,这个典当公司是可以突破这个银行什么银行利率四倍,哦但是也有一个合理的,就是救国家对这块也是有规定的,那比如说房产,每个月是不得超过两分七,飞房产的就其他的,不得超过四分饿啊这可是很高的了哈,那么大家知道。其实所谓的高利贷,演这种典当公司,他大量指的是短期超短期贷款才有这么高的利率,旧世界,我所知道的多事,笑哦的超短期贷款,在中国也有哦当然这种小额的超短期贷款我那个朋友是看不上的,他正尝试做一些,银行展期贷款,之中的这个过桥贷,很多企业不是要把这个贷款先。还拉完之后银行这边在办展期银行再贷下来就正常是这样做但是还回去和带下来之间有纯在的几天得空的,那这个时候如果你确定这个银行已经批了,按我这个朋友说他都要亲眼看到那个被吻,他才提供这个过桥贷,是吧,能将生意是这么做的,然后我有问他我说哎我说那你现在这个就。

  房产,一个月亮分期,而其他的是四分三这种这个超短期贷款,我说这个利率很高啊,他说市场竞争很激烈,现在就算是这种小额的超短期贷款也就是一分多,能听到了吧,这个才是正解,所以呢,就是我为了做这些节目还还和我这位朋友还打了个电话联系了一下,爱我,我本来是想叫她谈谈对。你这个事情的看法,它非常简单,她说这个什么十分利,这个就是,一定会出事情所以他是从来就真正的作为人这种业内的吧,这是我其实也就高利贷者三个字有点,就听起来,这听起来有点像贬义词,但实际上我刚才反复说的好这是正常应该存在的就是这个行业就真正的专家,你。你看到他所关注的点滴,事前审核的哦,要有适当的合理的利率,绝对不可以出现说什么,十分的这种利器,这种离那些风险性很高啊你不要以为说其实这种风险性,债务人是在债务人身材不是在前任身上,是吧,就像她说的你一蛋黄不了钱的时候一切都已经晚了,他不会就去处理这种就他们是很不喜欢。

  能去处理这种啊,出问题的解带,就是都很伤脑筋最后虽然说爱可以拍卖房产,因为他们都是有抵押物的吗,但是他说这种东西都在后面的很难搞,就一定一定是事前审核,好吧那说完了这个,我对高利贷的一个态度,观点,啊,然后就说到这个美国的高利贷了,那么美国应该他总体上说,民间。个人之间的借贷就已经很少了,就不提什么,个人之间的什么还有高利贷了,ok,他基本上是在就很成熟的一套体系里面,就但看有这么四个层面,第一个层面那就是银行,那么在美国呢,你买车买房甚至装修甚至学生读书都是有银行贷款的,那当然。学生贷款就有一些政策的这种景象而它的利息是很低的,让很多学生毕业出来也是自己也捉襟见肘我们都是有有钱了才缓一点,这个就是有一些,就但有一些社会效果的,这种商业行为,那其他的那是纯商业行为,很简单,你要贷款,有三个机构的这种评分机构了,就我们原来以为说。

  哦这个我们得空儿的分数是,比如说像中国的这种银联组织的统一的给你有一个分数不是的他有三四家,这个对于你的一个评分机构,然后分数都还是不同的啊,只要拿出你的首选number1输进去,全部出来啊,然后这个分数是一块啊,分数只能代表什么呢,只能代表你在你原来的这个额度里面。一个,还款记录,但是呢,一旦你超出你的,别说之前之前你比如说你的信用卡的额度是一万五,好,你在这一万五这里面你可能用的很好但是你买车子的时候我要贷款贷给你,三万或者是四万的时候,而她又有另外一套很严密的计算方式,然后呢再配合你的利率,那比如说我第一次买车的时候就我第一次买车去贷款的时候。我因为我当时是为了就是快速提高我的这个信用啊你如果想快速提高你的信用你就要去买车的时候用贷款然后及时地晃她这个就累积得非常快,那么那个时候他收了我6.2个点的这个利率确实很高吗,啊但是难道我还了一年之后就我现在的快递,去,这个袋子的车贷,我只要2.99这个号来呢就是有一家。

  另外的一家,这个贷款机构,他,美国这边的这种信贷机构很多吗,就他给我发了一张,一封信我看了一下诶,她说我心的这个壳的可以从他那边待到只要2.99,的这个利率,而之前的事,6.41,啊你看这里面差很多吧对就是这么,你要不断的累积自己的信用额,你就可以享受到一半以上的。这种利率的优惠啊,谁说这个是第一个层面,啊,包括比如说我现在买房就是我的这个能够拿到的利率比如说是4.2,也是中和了好几个方面的,我的快递,是一个啊,当然它这里面还有很多种方式,哪是三年锁定利率呀,还是五年锁定利率呀,很多种方式,那这个是就第一个层面,就银行的这个层面,没。有什么能够阻挡。使用的想我,人生是一趟旅程精彩的是沿途的风景,大家好非常高兴能够在2017年继续和大家相遇在水口说美国那么现在大家除了听我的音频节目之外大家还可以登录我的微信公众号公众号的名字。

  这是英文大写的l1,然后是数字20100115,大家可以找到无限空间,这是一个新移民家庭和一个在美国打拼的一个普通创业者的个人空间,同时我还开通了新浪微博名字也是随口说美国移动互联网的神奇之处呢,就是可以把同类的人拉得很近,天涯若比邻,世界。地球村,让我们享受这个自由连接的世界吧,好第二个层面,那其实就是银行的信用卡,哦,美国也有蛮多的公司能够自行发行信用卡,玩的这个可能大家。旅游的时候还感受不到的你如果在这边生活你就会发觉,比如说有很多像梅西,这个百货,a same sky,那他们都发行自己的信用卡,那么我们刚来美国的前面的几年这是因为他鼓励你用他们的信用卡,啊,比如说kappa那这个你必须办吗,他他必须是先刷一遍他的这个坎儿,然后你再决定你是用。

  这个卡支付或者是用其他的卡支付,反正你如果用这个卡支付那就进入到他的信用卡他那里面试,是透支的,这个快递咯,不是德比看,那么比如说像梅西梅西百货,也是他会鼓励你办这个啊,甚至在这个你第一次办的时候就有什么什么什么优惠,就是在我的印象当中但凡是一个稍微有点大的。消费点啊,全部都有,都有自己的信用卡然后银行这一块呢,对于信用卡的这个叫做的事也是很矛盾,你没有信用的时候去申请信用卡,我之前说过了是非常非常困难,就先有鸡还是先有蛋的问题,我去申请信用卡他说你没有信用你不能申请信用卡,问题是我没有信用卡我哪里来的累积信用,值班所以我曾经在有一期节目里面说过。其实你都得先去申请一个这个准信用卡,啊你丫今夭800块钱进去然后呢他给你一个800块钱的额度,ok你这个时候才可以用啊用了一段时间之后,把你有了一定的分数了,ok,这个时候各个银行纷纷向你发来,你可以办卡的通知,而且邀请你办卡,好那你再办卡,比如说你想,确实,就大通银行这种。

  牛的信用卡如果傍晚,哦,信用累积的也不错,那他会有好多的,好多种的信用卡,推荐给你哦,甚至有一些信用卡,奖励非常高的,就是你你办信用卡,你在两个月之内就消费3000块,他直接奖励你500块,然后我现在好像听说还有更高的是700还是多少,消费5000块然后他简历你什么。就是那个比例比,我刚才说那个比你还要搞,就是各种的这个机构,有的甚至就不是金融机构,她也鼓励你办这个信用卡为什么,就是信用卡的,这对银行来说信用卡的利润高吗,当然你如果按期还款,你基本上不会交什么利息啊,但是就美国在这一快散了就是就不像中国人。他们会按期还款,就是如果信用卡,做中国人的生意那就很难做了他在,就是利息收入这块就很少有人做过比较,就是就美国的信用卡里面当然有很多收录了这个,比如说罚金的收入,这个什么信用卡本身管理费的收入还有一个很重要的就是利息的收入,当然这个利息收入和罚金。

  跟收入还不一样啊,就比如说你每个月消费了100块钱,你如果都不馋还那么也就是说它中间有一个中间值,你连那个数字都没有,比如说我每一次我的信用卡这里面有一个中间值就是,就25块,这里面这个钱的步伐,那他直接就就开始罚款了,男属于我如果你先还了这个就有点像分期付款的形式呢。腿收你的利息收入,那么利息收入在美国是占到信用卡收入的70%,那么中国这一点得就比他低很多大概占到30%,30以上不会超过50%,那么这种的利息,那就比正常的利息要高很多了,那么像中国差不多都是按日期来算的吗,就是万分,一天是万分之一。那么,有人算过一年但开就是18点18.258.25那就是一分半的力量就越系一分半的力量,那么美国呢,差不多是有人算过就跟各家银行还不一样,有人算过差不多大概在20%算成年了依旧是20%,就是如果你信用卡,你不是说罚金,好,不是说那种违约的那种伐其违约罚金飞车。

  蛋糕的,我曾经三次被罚过,即使我们忘记了吗,办了太多的那个,就各种的信用卡,就有的时候,去梅西百货,爱他就给你办了一张,然后你,总共这好几个月子去梅西百货刷过一次卡刷的是这个信用卡,你可不忘记还了吗,然后呢它就给你罚金,我们第一次罚金被罚了40几刀第二次发50几刀。三次罚了90刀,买东西还没买几十块钱,这个罚金被罚了几次到anna这些全部是美国信用卡的收入,当然大部分的银行,就当你出现这个事情的时候你可以跟银行去商量,就比如说像这个city bank,了我,我就有一次因为回国,太长时间吗,然后呢有一张纸,cd便可得信用卡,他一年的时间正好到了。要交年费,我没有及时的去交这个连肺也等于是个消费吗,那他就罚我钱呐,不仅罚了钱而且还取消了那个信用卡,然后来我有去了一趟银行,我就把那个欠的钱给交了没多少钱就是25块钱,那就是那个除了年费之外还会罚了我25块,那我就就交了吗,交完前几天我收到。

  他们的一封信,洗涤便可的一封信她她要把那个信用卡,就是我在cd便可办的是我第一张的信用卡其实就是那种,转信用卡,啊,押金500,拿他给我额度500,啊,这时候开始累积我的信用,让他那就把这个押金退给我看了一下,把那个阀的25块钱也退给我了,啊,就是即使我当然我还有cd便可得得b咯。就他还想拉拢我这个客户,所以呢,就是这种罚金啊什么的,主动的还给我,就很多时候你可以跟银行去商量的,救他是为了这个高额的利息收入才是他的正道而他不是为了罚你这个钱是作为她的一个收入,ok,这个是第二个层面就是就信用卡这块奇石信用卡呢刚才看中国百分。18点多美国快20%,是吗,这也是属于叫做系统内的高利贷,那么在美国呢,就官方对于这种救高利贷,啊,其实是有有规定的,就是每个州都有它的最高立省就是正常商业活动当中的最高利息,但是这里面所指的并不是像信用卡这种有信用卡这种叫做。

  短期的小额短期你看刚才说的这个就已经超过美国已经超过20%,所以她不在美国所规定的那个州规定的那个,就最高利息里面就美国每一个州都有规定一个叫做,转利息,比如说纽约,啊,她叫法定利息,企业之间的这个利息拆借,就是9%,然後有定一个叫做。一般最高,利率是16%,向佛州转利息是12%,一般最高贷款利息,限制是10%办,他为什么叫一般呢,哦,就是如果特殊情况可以超过这个,比如说50万以上,他这个也很奇怪啊就是越高,他的这个利息月突破得越多,就是50万以上,是。不超过25%,这是佛州的那25很高了,25这个算放高利贷了在中国两分的利也是算放高利贷了啊,但是这是在,就法律规定的,旧州法律规定的这个范围之内,啊,但是这些还不是最高的这个利率啊,因为在这个是属于,就正常的,这个借贷的利息,不是鼠。

  我刚才说的小额超短期小操场七,行信用卡就是很典型的一个小哦,超短期,他就可以超过刚才所谓的失败啊,甚至6月16,十万,好了那我们就是利率这个网继续往高了说哈,就来到了美国的这个点干公司,那么点但公司做的全部是这座小哦,超短期a。周期往往是两周吗,然后那都是按照这个这个两周的就是周期来算,他不是跟你算什么越细,联系,但是跟你按照这个两周的周期来算当然这种典当公司就是你找他的时候可能本身就是有两种解决办法就一种其实这个地点耽误我本身就不想要了,那我看过美国这边有一些人他就是把家里的首饰,他其实。就是不想要了,那点当公司就是一个挺好的一个,就变卖的一个场所,比如说什么,前夫留下的结婚戒指,这个看了都讨厌他就直接点但哦当然,点亮红社会雇给他一个价钱,你在这个时间内没有偿还,那他就把这个抵押物,就他收走它它拍卖掉,你这个是就提亚人的一种需求,那还有。

  当然就是就是真的那种,资金周转不过来,用一个自己不愿意被拍卖掉的抵押物,放进去,那这个时候你就千万要记住你的还款日啊,以及到期的时候要能够还上这个钱,就争取在一个周期内把它解决掉,哦,满多,美国的家庭,就他不是说我要把这个抵押物变卖掉的这个。需求驱的,结果利滚利就滚了好几倍的,这个利息出来就借500块,最后7788加上这个利息加上,这个管理费手续费,最后要还到几千块而他这就是,这还不算笨嘛,他们每一个周期那就只能去花那个力气,那这个时候就高了,就是如果你把短再变成单在那你要去。承担这个藏在,的时间以及短在的这个利率,那这又高了,美国的典当公司,平均哈,如果换算成年利400%,就这个比那个疗程的,月息十分还要多,再把他约70分一年也就120,美国的典当公司,一年,你如果把它截成一年的话,400%,而且这个东西是受这个金融。

  体系保护的就是你如果还不上钱,不仅要损失你得快的,还要必须去支付源源不断地产生的这个利器,然后美国这边的很多典石公司他的解法跟中国民间那个黑社会放高利贷的是一模一样的,什么呢比如说呃,借500块,而实际上,到你手上的它就像已经把那个利息扣了,知道你手上也许就是,450块,然后那里到期。这是要还500块,在这里面的,再继续往下说哈,就说到一个就是前几年在美国非常流行的一个就是短暂的一个产品,叫做发薪日贷款,嗯,什么叫做发薪日贷款的,哦他其实就是一个短期小额贷款的一个俗称,他是跟典当行不一样的,他不需要提供这个抵押物,当然他。的利息也比典当行,还要高,据说你只要去证明说你自己是有工作的然后的出是这个工资单,有一个工资的帐户,拿证明书二我这个工作单位,每期都会往里面打薪水,因为这个是美国的美国人的一个常态,美国人什么单大呢,第一他是月光族,听我随口说美国节目的朋友呢,就是。

  如果长期听的应该就比较了解这个了,美国家庭其实收入,我们说平均哈,其实整体的脸色六不搞啊,加州平均收入家庭啊,平均收入六万气,那么她怎么安排这个资金呢就是安排的非常非常是就是发薪日就是工资一发马上就是分期付款的那些东西比如说什么房租啊扣掉啊。水电费扣掉呢,包括分期付款的那些电视,装修,沙发他们买一个很小的东西都分期付款,这些就都从,就这里面扣吗,只是玩玩他们发薪日之后的几天,这个钱就基本上全没了,你当然,这个就是美国家庭消费的一个现状,我之前不是跟那个嘉宾还聊过,你在。经过做生意你说想卖给他一幅油画,抱歉他拿不出这个钱,但是呢你如果说是分期付款就租的房子,诶,很多美国家庭就能够认可因为他是真的,不出这个钱,好那么这个时候如果遇到这种突发的事情啊,比如说他们说的极端一点就是车胎爆了,有没有车胎的那个保险的这个时候你就立刻就要,比如说。

  两三百块,他们就是拿不出来,那这时候怎么办呢,啊,就去这个叫什么发型是贷款这边有他们怎么做,就是你呢,写一张支票呃当然这个支票的账户必须是你那个工作单位,打新水进来的那个账户,那么生效七你写到两周之后就是就还款日就是写在你的的发薪日的那个时间,那比如说借300块,你那就用着。第一张个人支票写写好了300块给到那个时间,写到你下个月的发薪日,你给到这个这个贷款机构,这个就是你的抵押物,然后他就给你,不是300块哈,扣掉利息之后的比如说200多块,那你就赶紧拿去周转,那么这种机构在美国是蛮普遍。2017年,your story time,将继续更新,在这里,用了将用他纯正的美国英语,为小朋友们讲故事以及他身边发生的好玩的事情,大家可以直接在喜马拉雅山,搜寻有那,story time。

  用那玩意,you in a故事时间,your story time,大家可以直接搜到这个专辑,欢迎小朋友们点击收听,在这里您的孩子将和一那,共同成长。发薪日贷款在美国大量的州是合法的的29个州是合法的,有九个州市,严格限制下的合法,那么其余14个州都还是非法的,那么正常合法的州是怎么规定的呢,一般来说。不是规定啊,36%到40%的这个利率,那么为什么说一般来说他就是美国他是,就各州的法律不一样,然后就算是这个调,说好的你不得超过36%,啊,不得超过40%,超过了,啊,法律不予保护,但是问题是向加州这种地方,他有印第安人自治区,就是加州是不允许赌博的吗,但是那里去。

  去了,印第安人的这个区域里面就可以赌博,所以说现在很多的赌场就开在印第安人的保留地车里面那好了,了,这些所谓的发薪日贷款啊,大量的兜兜也在那里面啊,他们的连利率甚至可以开到300%到450%,没办法,就是调的这个这个法律也管不到他这个就是法外之地,那当然。首先说这个东西我一直说这个是市场行为,而有些人他实在带不到款的他只能去戴高的款么你有的的款,有低的利率谁愿意去戴高的利率吗,是吧,你否则你就算是在印第安人保留曲的那些这个贷款机构,那他也是要开门做生意的吗,你把利率,如果说你把利率定得那么高没人来待你不是也没用吗,所以他。能够带出300%到450%,的这个利率,他一定是的有这个市场的二,他还要能收得回钱,是吧,你说有这个市场,过来都收不回钱,那你这也白搭啊,至于他怎么收回来钱,男人要么他事先生合得非常好,哦要么她有自己的办法,那当然拆这种发薪日的贷款就是总体来说。

  我就还是比较有保障的因为她算过你,发工资的时候,你的挣工资可以覆盖你的借款是否而且他日期就写在发薪日发薪日这一天,他那个粗手也比别人快吗,啊,第一天就直接把这个给踢了,那么这种就绝对算是高利贷了,那么这个事情在美国其实也一直饱受争议,就有很多很多的例子吗。玩这个发薪日贷款没玩好的那些只在误人,你知道美国很多,救美国大部分的人这个数学是不好的,怎么他借到钱的时候非常高兴,然后还钱的时候啊,还有什么手续费啊利息这么高,这怎么算的,他们自己上不明白所以就有拍过很多纪录片,这个被这个发薪日贷款,搞得家破人亡的。这种例子啊,这个在纪录片里面都有那比如说有人借了一笔玩然后看,没钱还本了怎么办呢,只能再找另外的就拆东墙补西墙就是另外再找一个发薪日贷款,去弥补这个发薪日贷款的短期的利率利率,啊,要么就是重新延期要么就是拆东墙补西墙,那么这就,就进入那个循环了就是你借的。

  转载,就用短暂的利息,最后变成一个单在那这个就是所有的人都受不了这种的利息,还有一个纪录片里面就有一个人呢,他还是一个中学老师,然后呢它需要500块钱应急,然后找了这个发薪日贷款然后去还款的时候发现,就没法偿还本金,就是纸不够吗,就美国人他确实。讲他没有存款你知道吗,然后呢又没法找别人借,就别人也不够我们去玩吧,有其他人也是月光族,好了,那他就只能怎么不怎么办那就只能每期只能和那个手续费和利息,就继续的延期,然后不够去找其他的发泄方式贷款,就是这样子,只要进几轮下来,他说他得500块呢,就暴长成4000块啊,这是一个非常。悲催的一个,再误了,哪种在於人越来越多之后就政府呢就出来干预了,就去年就2016年6月份的时候,什么消费者金融保护局,出来干预,然后刚说的时候就发现就说听起来感觉是一个只记得的好事情,以为说就把它禁止了就行了,结果集结果禁止不了,然后呢,各种数据才貌。

  但是他们一统计,美国的有1200万名,这样的短期借款了,占到美国人口的4%,就是他们突然间发现这个东西不是偶然性的行为这几乎是一个社会的刚需,然后他们有分析说这些借款人平均借贷者每年平均借贷高达八次每次都是介,375块钱,每次还都是。520快,你看到这几个数据了吧,人这么多,当然金额借贷很小但是还的很多,就整个行业涉及到的金额是高达每年是890亿美元,然后发现这是个肝虚,你不能够把它停掉,啊他是这样说的他说他毕竟在一般的银行对你转过脸去你陷入绝境的时候他给了你一条出路,然后还说一句。艺考这条路走出来的人也很多,然后呢,美国政府又开始响了他说那如果这样子那是不是就是说扩大,给这个贫困家庭的福利救济,而他们认为说这是不是能够医治这个社会问题,单身的调查下来也不是他说这些短期借贷人绝大部分并不是这个贫困人口,而是贫困线以上的中。

  低收入家庭,就2016年美国的贫困线,比如说你,二口之家,那就是连收入是1600020块啊这个是贫困县啊,三口之家是20164口之家是两万四,就是这些借代的人,还是在这个贫困县之上的,所以呢这几项调查下来发现就这个问题政府还干预不了。你看美国的这个报道啊,他说这个就消费的刺激,三家的诱惑么,已经让一些个人问题就变成社会问题就是这部分人是蛮多的,他按照,就2016年5月份的一个调查她说大概三分之二的美国人拿不出1000美元应急,这就是我,我之前一直说的吗,就是没,你去看那个美国人的家庭你让他拿3000块钱来来来。打不出来,你看看这里面数据就佐证了就三分之二的美国人拿不出1000块钱应急,47%的美国人甚至南部出400块钱应急,所以整个的美国的这个供需啊,他就是在这非常非常平衡的一个点赞,就,美国人都是月光族,哦当然他这个儿子,这个概念和核国人想象的有是不同的,他虽然说他是月光族。

  在这里面已经把什么医疗保险,这个住房的就是全部在发薪日的时候支付出去了,那一档有余额,他们就会找其他的东西去填补这个大圆圆保持这种月光的状态,他敢花这个钱,虽说一直说,旧中国的内需起不来,那如果都像美国这样多好是吧原来有,有这么个说法,一说到内需的时候就想。难道美国万圣的雷区,但是美国的这个,就应急的时候也确实是个问题,你看看这里还有数据哈,年收入五万美元的家庭有四分之三拿不出1000美元应急,连收入五万到十万的,有三分之二呢,不错,年收入超过十万的有38%的人表示要马上拿出1000块钱应急,也是有一,也是会有快男的男的,这些人当中有三分。紫衣的会表示会去银行那边借钱或者是用信用卡垫付,有13%会停付账款,有11%会拒绝支付,然后说道,刚才那个涉及到高利率,小额超短贷款的那个1200万人,就,如果平均按照一家四口来算它的借贷行为已经影响了全国12%的人口地生。

  然后最后最终得出一个结论,说,这种发薪日贷款的需求是社会的一个肝虚,那么他们调查完这些之后,当然也不是说所有的,的条例都没出哈,他对于发薪日贷款,这种这肯定是高利贷了,也做出了很多规定,那比如说呢,要求这个大触机构要更严格的审查贷款人的信用,啊,确认。一开门,还贷后还能够维持基本生活,啊,这个是一个新的就是原先他比如说填了一张500块钱的,这个支票,好,你是手头非常快,一下子在它发行的那天就把500块划到你的账上,是不是,但是呢,他后面不够生活,绝对不是还有其他cp的钱要扣吗,他原先就是月光吧,你你你在月头把他铐。在这500块他后面他还有这500块钱的缺口吗,但她怎么办她只能再去找另外一件,发薪日贷款公司去,去补这个缺,所以现在这个新的规定是要求你要确认他们在还贷之后还能维持基本的生活,然后还规定,就贷款人在的一个贷款到期之后不得眼袋就是他不让这种就是界限。

  因贷款还了贷款的形式就是利滚利,去把它滚大了,那除非是这个贷款能拿出证明证明自己的财务状况已经有明显的改善,啊那才可以带给你就是他一定要留够后面的部分,还有比如说,已经有过三次贷款记录之后,这个贷款人被迫进入一个为期30天的冷却期,就在这个期间内不得再借新账。然后到期没有还款的借款机构必须给出借款人与流出,这个几天的时间,就是这些方面就是政府出了很多规定其实就是防止过度借贷而因为美国他是有这个个人破产保护法的所以说其实政府出台这些措施,既是保护债务人,其实更多的也是保护债权人,就是。防止你这种过度的借贷,就除了这个,破产保护法,啊其实整体来说美国的法律对于这个债务人的保护,其实还是要比感觉要比债权人,买的多的就是你在全能把债务人送到法院去你这个本身就是一件麻烦的事情,然后你知道美国的这个法院他要举证很多东西,我在这个周末,这个金融讲课。

  做的时候那个老师呢,也许是为了吸引这个这个大家对于这个课的一个兴趣点,然后就提了一个问题,在他问她说比如说这个老张啊老张是在全呢,老张借给老王,100块美金,然后呢,老王当然就写了借条给到老张了,失败,好,到期要还款了,老王呢,也准备了,准备好了这个100块钱。要还给老张,男人要还他的时候呢就像这个老张要的的借条,这个时候老三说我借条丢了然后他就问全班同学,他说你们说这个钱是该不该还,就几乎全班所有的同学都是说那该还,只不过说吃药怎么还啊比如说你是要再补一张借条,还是说这个老张呢,写一个收条,而且都是。在这些细节里面去去去思考,那结果老师公布正确答案,说不应该换,哇全班哗然,这个就是超出我们的三观了吗,这个季节不符合商业规矩啊,也不符合道德的这种观光链,还是从一个老师嘴里,在上课的时候说出来的,全班哗然,那么,老师继续接下去说它是ok,那你说谎,这个。

  老王呢,把钱还给老张,过几天,这个老曾拿着老张就是背书给到老城的那个借条,就是老王写给老张的那个借条啊,因为老张,急着用钱他把那个借条就背上写字,就抵押给了,老陈,可以啊,这是可以的,100块钱我卖给你,我只卖95块,哦我95块钱。定给老干那些印记了,好这个时候老成,来的这个借条是不是到期要来找这个,老王那这个时候老玩怎么办,那边的钱已经还了,这一边的这个借条是可以上法庭的事吧,就同学举了非常多,说应该还,然后呢,怎么处理这个这个法律,程序,老师一个一个给他驳回去,最后得出的结论就是,不仅不因。该还,如果说这个借款人因为他自己丢了借条吗,如果说他这个对借款这件事情强求的话,老王还可以告他,这是非常明确的,王全班又是花篮,这个太不符合我们这个华人的一个对于欠账还钱的一个一个认识但是老实说,啊,这个老师是个律师了,他说,就是这样的。

  所有的债权人在主张他的债权的时候,你先出世,你主张债权的证明,就是这个借条如果没有抱歉,你可以不要晃,有法律事务完全站在你这一边的好,然后那个全班还在讨论这件事情的时候他又抛出另外一个她说,信用卡的钱可不可以不还,测一下全班有就是。又处于那种惊愕当中因为这是按照这个逻辑就是信用卡的钱也可以不还吗,就是银行信用卡哦,然后这个老师又开始引导哈,他说信用卡的钱也可以不还的,他说过他就从理论上信用卡公司拿不到,他主张对你有债权的那个一句就是他发过来的是什么,是就对账单吗。在这个东西不是一句然后他又说了好几个,他所见过的和信用卡公司打官司的这些人,他说他所见过的100%最后的这个结果是和解,就什么和她不是说还钱了和她是你信用卡公司不要再骚扰我否则我告你,这个这当然这个就是说他用这个观点,来来吸引大家的这个听歌。

  和的注意力了,那具体怎么做的我也没细问,乱反正,我想再做的就是全班同学没有一个说,去真正去享受啊我要去去赖这个钱,因为全班的不是这种人吗,但这里面的意思是说什么呢,其实法律更多的是保护美国的法律和更多更多的是保护这个债务了,那你在一群人,你过度的这种这种发展这种。借贷关系,最后是伤害你自己在渲染的利益,啊,谁说美国法律针对发薪日贷款做出的种种限制,其实,而不仅仅是说保护哦,在污染也是保护了这个赞钱呢,好吧,那么珍惜呢,从旧中国的这个事件我们把它延伸到美国来,那也分析了一下美国的这个高利贷啊,结论就是,的美国室友高利贷的啊,第二呢。不过高利贷,还是社会甘圩,刚才说了已经,世纪到1200多万的这个贷款人影响了美国全国的12%的人口,这个面是非常广的,然后也分析了一下美国政府对于像这种发薪日贷款,这种就是小额超短期贷款,高利率的这个贷款的一个呃。

  政府对于他们的一些限制而不是取的哈,就通过最后这一段大家应该也很清楚啊,这个是社会的一个干虚拟没法去的你取缔了这1200多万人怎么办,所以说只能是政府在政策上加以限制,那就不让这种行为就过度扩张,好吧那这个我也是想通过美国的这种现实。哦,来阐述,啊我对高利率贷款,可能这样讲就听起来没有贬义啦,就说高利贷听起来怎么都这么难听,就高利率贷款,我的一个观点,啊,这是社会甘圩这是市场行为,这在美国叫做另一半银行,救他们也不认为这是银行,当然在中国也不是,但是他是银行的一个有效的补充,觉得它的存在。给是你不可忽视的,而她也必须存在,好吧那这就是这一期的全部内容,谢谢大家。

  吽。求。


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